AICEC-ADICAE valora positivament aquesta nova sentència en favor de les persones consumidores i es posa a disposició dels afectats.

Barcelona, 12 de desembre DE 2024. El Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) ha condicionat la nul·litat de l’IRPH al compliment de determinats requisits perquè superi la transparència. Insisteix que era responsabilitat dels bancs oferir tota la informació a les persones consumidores sobre el polèmic índex al qual es referencien més d’un milió d’hipoteques a Espanya.

Entre ells, que la clàusula hipotecària contingui una expressa remissió al BOE on venia publicat i una especial referència a la Circular de 1994 on venia explicat en què consistia el IRPH i que en la clàusula s’expliqués detallada com es calculava i com evolucionava cada any en funció de la pujada o baixada de l’interès mitjà dels préstecs hipotecaris del conjunt d’habitatge residencial lliure en els últims tres anys.

El tercer requisit és que la clàusula contingui obligatòriament l’advertiment contingut en el preàmbul de llei 5/1994, consistent en el fet què l’entitat bancària avisi al prestatari de l’obligació que ella té d’aplicar-li un diferencial negatiu al IPRH per a equiparar-lo a l’índex de l’Euríbor.

El TJUE precisa que el requisit de transparència exigit per la Directiva sobre les clàusules abusives en els contractes subscrits amb els consumidors es compleix en la formalització d’un contracte de préstec hipotecari pel que fa a la clàusula d’aquest contracte que preveu l’adaptació periòdica del tipus d’interès prenent com a referència el valor d’un índex oficial establert mitjançant un acte administratiu, que inclou la definició d’aquest índex, pel mer fet que aquest acte i els valors anteriors del corresponent índex hagin estat publicats en el diari oficial de l’Estat membre de què es tracti, sense que, en conseqüència, el prestador estigui obligat a informar el consumidor sobre la definició d’aquest índex i de la seva evolució anterior, fins i tot sí, a causa del seu mètode de càlcul,

el citat índex no es correspon amb un tipus d’interès remuneratori, sinó amb una TAE, sempre que, a causa de la seva publicació, aquests elements resultin prou accessibles per a un consumidor mitjà gràcies a les indicacions donades en tal sentit per aquest professional.

Incumbeix el professional oferir directament una definició completa d’aquest índex i qualsevol altra informació pertinent, en particular pel que fa a un eventual advertiment fet per l’autoritat que hagi establert aquest índex sobre les seves particularitats i de les conseqüències d’aquest que puguin considerar-se importants per al consumidor amb la finalitat d’avaluar correctament les conseqüències econòmiques de la formalització del contracte de préstec hipotecari que se li proposa. En qualsevol cas, incumbeix el professional oferir al consumidor tota la informació que, en virtut de la normativa nacional aplicable en el moment de la formalització del contracte, estigui obligat a proporcionar.

El TJUE considera que pot emprar-se un índex com l’IRPF Caixes, que s’ha establert mitjançant un acte administratiu objecte d’una publicació oficial, ja que, en principi, els prestataris tenen d’aquesta manera accés a informació que pot permetre a un consumidor medio comprendre el mètode de càlcul d’aquest índex. No obstant això, la publicació només pot dispensar a un prestador professional de proporcionar a un potencial prestatari determinades informacions sobre la clàusula que preveu l’adaptació periòdica del tipus d’interès del préstec proposat sempre que, tenint en compte la informació públicament disponible i accessible i de la informació facilitada, si és el cas, pel professional, un consumidor mitjà, normalment informat i raonablement atent i perspicaç, estigués en condicions de comprendre el funcionament concret del mètode de càlcul del tipus d’interès variable, en particular en la mesura en què aquest mètode impliqui un índex de referència, i de valorar així, basant-se en criteris precisos i comprensibles, les conseqüències econòmiques, potencialment significatives, d’aquesta clàusula sobre les seves obligacions financeres.

AICEC-ADICAE insta a l’acció local i destaca l’efecte positiu per als consumidors catalans
Des d’AICEC-ADICAE es destaca que a Catalunya l’impacte d’aquesta resolució serà especialment significatiu. Milers de famílies catalanes s’han vist afectades per la falta de transparència en les clàusules de l’IRPH, i aquesta sentència reforça la seva capacitat per exigir justícia. A més, la resolució posa en evidència la necessitat de reforçar els mecanismes de protecció al consumidor en l’àmbit financer, una àrea clau en la lluita d’AICEC-ADICAE pels drets dels consumidors catalans.

L’associació fa una crida al Govern i a les institucions locals perquè donin suport activament als afectats, facilitant assessorament i recursos legals que permetin agilitzar les reclamacions. Així mateix, destaca que una acció ferma i decidida contribuirà a enfortir la confiança en el sistema financer, combatent pràctiques abusives que han perjudicat l’economia de moltes famílies catalanes.

Des d’AICEC-ADICAE, s’insta el Tribunal Suprem a alinear-se amb la decisió del TJUE sense dilacions innecessàries. Això permetria accelerar els processos judicials i garantir que els consumidors afectats recuperin els seus diners com més aviat millor, reparant el dany sofert per una pràctica bancària que, a totes llums, ha vulnerat els seus drets.

Aquesta resolució també ha de servir com a catalitzador per promoure una cultura de transparència i responsabilitat en el sector financer, avançant cap a un model que protegeixi de manera efectiva els consumidors.

Davant de qualsevol dubte o suggeriment sobre el contingut de la nota de premsa podeu adreçar-vos a comunicaciocat@adicae.net.