Drets dels consumidors i límits legals
Cada final d’any, milers d’assegurats es troben amb una desagradable sorpresa: un increment en les primes de les seves pòlisses. Aquest fenomen, que es repeteix de manera sistemàtica, genera creixent preocupació entre els consumidors, que veuen com el cost de les assegurances s’encareix sense una justificació clara.
Les raons que al·leguen les asseguradores
• L’IPC i l’encariment general de la vida
L’augment del cost de béns i serveis repercuteix directament en les primes, ja que les asseguradores ajusten les tarifes per mantenir marges de rendibilitat.
• El canvi climàtic i l’increment de la sinistralitat
Fenòmens meteorològics extrems —inundacions, incendis forestals, tempestes— han fet créixer els riscos assegurats. Davant d’aquesta realitat, les companyies eleven els preus per cobrir possibles indemnitzacions futures.
• Política de preus i reajustaments interns
Amb el tancament de l’exercici, moltes asseguradores introdueixen noves estratègies comercials que solen traduir-se en increments automàtics de la prima, freqüentment sense una negociació real amb el client.
Segons dades recents del Consorci de Compensació d’Assegurances, les indemnitzacions per fenòmens naturals han augmentat notablement els últims anys. Les asseguradores utilitzen aquest increment com a argument transversal per aplicar pujades generalitzades.
Pujades injustificades? La posició d’AICEC-ADICAE
AICEC-ADICAE recorda que la revisió anual de les primes és una facultat legítima de les asseguradores, sempre dins del marc de la Llei de Contracte d’Assegurança. No obstant això, aquesta facultat esdevé abusiva quan:
- l’increment és desproporcionat,
- manca de base tècnica, o
- no es comunica correctament al consumidor.
1. La justificació tècnica: quan és i quan no és acceptable
La prima es calcula segons dos elements principals:
• Risc assegurat: probabilitat de patir un sinistre.
• Sinistralitat de la cartera: experiència global de sinistres de l’asseguradora en un ram concret.
Quan l’increment és abusiu?
- No reflecteix el risc individual: s’aplica una pujada elevada de manera generalitzada, tot i que l’assegurat no hagi tingut sinistres (bonus/malus).
- Augment per sinistre mínim: s’imposa un recàrrec desproporcionat després d’un sinistre de baixa quantia o mínima responsabilitat.
A més, diverses resolucions de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP) han remarcat que qualsevol variació substancial de la prima ha de poder acreditar-se amb criteris actuarials objectius. Les pujades basades només en polítiques comercials no són admissibles.
2. L’obligació legal de notificació: el gran punt de conflicte
La llei estableix que qualsevol modificació del contracte, incloent-hi la variació de la prima, ha de ser notificada al consumidor amb la deguda antelació.
Antelació mínima: 2 mesos
L’asseguradora ha de comunicar al prenedor la proposta de renovació —incloent-hi el nou import de la prima— almenys dos mesos abans del venciment.
Quan es considera abús?
- Notificació tardana: si arriba amb menys temps del legal, el consumidor no pot comparar alternatives ni exercir el dret a no renovar.
- Manca de comunicació clara: simplement es carrega el rebut amb la nova prima sense informar prèviament ni justificar l’increment.
AICEC-ADICAE subratlla que aquestes pràctiques són nul·les de ple dret quan impedeixen l’exercici del dret d’oposició, i anima els afectats a reclamar davant la companyia i, si cal, davant la DGSFP.
Impacte en els consumidors
- Manca de transparència: molts assegurats desconeixen els motius reals de les pujades.
- Major pressió econòmica: les famílies assumeixen una despesa extra en un període especialment sensible.
- Risc de desprotecció: alguns consumidors cancel·len les pòlisses per no poder afrontar l’increment, quedant exposats a imprevistos.
Les Memòries del Servei de Reclamacions de la DGSFP indiquen que les pujades de primes i la falta d’informació són ja un dels principals motius de conflicte, especialment en assegurances de salut i decessos, mentre que en multirisc i automòbil els conflictes se centren en la gestió de sinistres i indemnitzacions.
Campanya per una “Assegurança Transparent”
AICEC-ADICAE defensa la necessitat d’una campanya per exigir una Assegurança Transparent, amb més control públic i una supervisió efectiva que garanteixi:
- informació clara i verificable,
- documentació accessible per al consumidor,
- i el ple compliment de la normativa vigent.
L’associació impulsarà tallers i assemblees informatives perquè els assegurats coneguin els seus drets, aprenguin a revisar les renovacions anuals i reforcin les actuacions col·lectives davant pràctiques abusives.
Crida a la participació dels consumidors
Des d’AICEC-ADICAE es fa una crida als consumidors que hagin patit pujades desmesurades en les primes de cara al 2026 perquè es posin en contacte amb l’associació.
Defensem que els consumidors han d’estar informats, organitzats i preparats per defensar els seus drets davant un sector assegurador que, sovint, repercuteix els seus costos directament en els assegurats emparant-se en factors macroeconòmics i ambientals.