L’Agència Catalana del Consum (ACC) ha fet un pas decisiu en la vigilància del mercat financer en obrir expedients sancionadors a 17 entitats de crèdits ràpids. Les multes, que poden arribar als 100.000 euros, assenyalen directament un model de negoci que, sota l’aparença d’“ajuda urgent”, sovint amaga condicions que vulneren la normativa de protecció de les persones consumidores.
Des d’AICEC-ADICAE, com a entitat de referència en la defensa dels usuaris financers a Catalunya, desglossem la informació clau perquè la ciutadania identifiqui i reclami davant possibles abusos.
Un model de risc: la rapidesa davant la transparència
La investigació de la Generalitat, centrada en l’última etapa de 2025, confirma allò que les associacions de consumidors fa temps que adverteixen: la contractació digital de préstecs “a mida” presenta riscos estructurals.
Tal com assenyala el director de Consum, Isidor Garcia, aquests crèdits es caracteritzen per una concessió gairebé instantània, però també per interessos molt superiors als del mercat personal tradicional i terminis de devolució extremadament curts. La manca d’informació prèvia és el factor determinant que empeny les persones consumidores cap al sobreendeutament.
Guia de drets: com protegir-se?
AICEC-ADICAE recorda que, independentment de la sanció administrativa a aquestes 17 empreses, la persona consumidora disposa d’eines legals per defensar la seva economia:
- Dret a la informació prèvia: Cap empresa pot obligar a contractar sense haver lliurat abans la Informació Normalitzada Europea (INE). Aquest document és clau per conèixer la TAE real del préstec.
- Control de la usura: Encara que la Generalitat sancioni la pràctica administrativa, els tribunals poden anul·lar contractes amb interessos “notablement superiors al normal dels diners”, obligant l’empresa a retornar tot l’import cobrat de més.
- Dret de desistiment: Si el crèdit s’ha signat per internet o telèfon, la persona usuària té 14 dies naturals per anul·lar-lo sense donar explicacions ni pagar penalitzacions (només retornant el capital i l’interès diari acumulat).
- Obligació d’avaluació de solvència: És un dret de la persona consumidora que l’entitat valori si pot tornar els diners. Concedir crèdits “sense preguntes” és una pràctica negligent que pot ser motiu de reclamació.
El mur de l’anonimat
Tot i que l’administració ha optat per no publicar els noms de les 17 empreses expedientades mentre el procediment no sigui ferm, AICEC-ADICAE recomana màxima precaució amb les entitats que operen exclusivament en línia amb promeses de “diners fàcils en 15 minuts”.
“La sanció és una victòria informativa per a la persona consumidora, però la millor defensa continua sent l’assessorament previ. No s’ha de signar res que no hàgim entès completament”, recalquen des de l’equip jurídic de l’associació.
Què fer si té un crèdit “a mida”?
Si vostè ha contractat un préstec ràpid i detecta que els interessos són inassumibles o que no va rebre informació clara en el moment de la signatura, pot presentar una reclamació. AICEC-ADICAE ofereix canals d’assessorament per revisar aquests contractes i ajudar les persones afectades a recuperar les quantitats pagades de manera indeguda.