-
- El Consell de Ministres impulsa una reforma normativa per reforçar la transparència i combatre els abusos en els préstecs ràpids.
- L’associació vigilarà que la nova norma posi fi a les «espirals de deute» que atrapen milers de famílies a causa d’uns interessos desproporcionats.
- ADICAE reclama un límit legal màxim als tipus d’interès per acabar d’arrel amb les pràctiques usuràries de les entitats no bancàries.
Barcelona / Madrid, 26 de juny de 2026.— L’Associació d’Usuaris de Bancs, Caixes i Assegurances (ADICAE) valora com un «pas en la direcció correcta, tot i que encara insuficient» la reforma normativa impulsada pel Consell de Ministres per augmentar la protecció i la transparència en la contractació de crèdits al consum i préstecs ràpids.
Aquesta reforma, que respon a les directrius europees per frenar el sobreendeutament de les llars, vol obligar les entitats financeres a oferir una informació molt més clara i accessible abans de la signatura de qualsevol contracte. L’objectiu de l’Executiu és afavorir una reducció del cost mitjà dels interessos i limitar el marge d’actuació de les empreses de minicrèdits en línia, els mètodes de comercialització agressiva i la manca de control de les quals han proliferat de manera alarmant durant els darrers anys.
El perill dels minicrèdits: un esquer per a les famílies vulnerables
Des d’ADICAE advertim que el sector dels minicrèdits exprés i dels préstecs revolving de concessió immediata continua sent una de les principals trampes financeres per a les economies domèstiques. Davant la inflació i les dificultats per arribar a final de mes, milers de famílies recorren a aquests productes comercialitzats a internet sota el reclam de «diners ràpids i sense paperassa».
«El que comença com un petit préstec de 300 euros per cobrir una urgència sovint es converteix en una condemna financera permanent, a causa d’interessos ocults que superen el 3.000 % TAE i de comissions abusives per demora», denuncien els experts en consum de l’associació.
Per a AICEC-ADICAE, l’augment de les obligacions de transparència i informació precontractual que planteja el Govern és una mesura útil, però l’experiència demostra que la transparència, per si sola, no frena la usura. Quan una persona consumidora es troba en una situació de desesperació econòmica, pot acabar signant el contracte malgrat les seves condicions abusives.
Les exigències d’AICEC-ADICAE: límits clars i control estricte
Davant la tramitació d’aquesta nova reforma normativa, AICEC-ADICAE presentarà les seves propostes per exigir que la llei sigui realment eficaç i no quedi en paper mullat:
1. Fixació d’un límit legal als interessos
L’associació reclama que s’estableixi per llei un límit màxim i infranquejable als tipus d’interès dels crèdits al consum, vinculat al tipus mitjà publicat pel Banc d’Espanya, per declarar il·legal de manera automàtica qualsevol TAE desproporcionada.
2. Prohibició de la publicitat agressiva
Exigim la fi dels anuncis que presenten l’endeutament ràpid com una solució fàcil, divertida o quotidiana, especialment quan s’emeten en horaris de protecció infantil o s’adrecen a persones joves.
3. Avaluació real de la solvència
Cal obligar les entitats a fer una anàlisi rigorosa de la capacitat de pagament de la persona sol·licitant abans de concedir-li el crèdit. Si una entitat presta diners sabent que la persona no els podrà retornar i després l’ofega amb comissions, el contracte hauria de ser declarat nul de ple dret.
AICEC-ADICAE fa una crida a les famílies perquè extremin la precaució davant les ofertes de diners immediats i recorda que les seves oficines i canals de consulta en línia estan oberts per analitzar gratuïtament qualsevol contracte sospitós abans de signar-lo o per reclamar judicialment els interessos quan la persona consumidora ja ha caigut en la xarxa de la usura.