Com protegir els teus estalvis segons el tipus d’entitat bancària

No totes les entitats són iguals… i els teus diners tampoc no estan sempre igual de protegits

Quan parlem de diners i comptes bancaris, sovint oblidem que no totes les entitats són iguals… i tampoc no ofereixen les mateixes garanties ni la mateixa transparència.

Els tres tipus d’entitats segons el Banc d’Espanya

A Espanya, el Banc d’Espanya distingeix clarament entre tres tipus d’entitats: les entitats de crèdit (els bancs tradicionals), les entitats de pagament i les entitats de diner electrònic. I entendre bé la diferència pot marcar un abans i un després en la protecció dels teus estalvis.

Els bancs tradicionals –els de tota la vida– són entitats de crèdit. Estan autoritzats per captar dipòsits, gestionar comptes, concedir préstecs o hipoteques, i estan protegits pel Fons de Garantia de Dipòsits, que cobreix fins a 100.000 euros per titular en cas de fallida. És una xarxa de seguretat clara, que aporta tranquil·litat.

Tanmateix, no passa el mateix amb les entitats de pagament ni amb les de diner electrònic. Tot i que també estan supervisades pel Banc d’Espanya, tenen limitacions importants: no poden captar dipòsits ni oferir productes d’estalvi. El que sí poden fer és emetre diner electrònic o gestionar pagaments, transferències i targetes. En el seu cas, els fons dels usuaris no estan coberts pel Fons de Garantia, sinó que han d’estar protegits a través de mecanismes com comptes separats dels fons propis de l’empresa o assegurances obligatòries. Què vol dir això? Que la seguretat dels teus diners depèn que aquesta normativa es compleixi bé… i no sempre és fàcil saber-ho.

Saps realment què has acceptat en el teu compte bancari?

I aquí és on entra un aspecte essencial: saber amb qui estàs contractant. Moltes d’aquestes entitats només operen per internet, cosa que pot fer-les menys transparents. Per això, abans de confiar-hi, és clau comprovar si estan inscrites al registre oficial del Banc d’Espanya. Aquesta informació és pública i et pot ajudar a evitar fraus o caure en mans d’empreses sense garanties.

A més, quan obrim un compte bancari, gairebé sempre acceptem condicions que no entenem del tot. Comissions per manteniment, per transferències, per emissió de targetes o fins i tot per gestionar xecs. Algunes de les més habituals són: la comissió de manteniment, despeses d’administració, comissió per transferència o la temuda comissió per descobert, que s’aplica quan el saldo del teu compte és insuficient. I encara que per llei aquestes comissions han d’estar detallades de forma clara al teu contracte, moltes vegades no t’ho expliquen amb transparència ni t’hi donen accés fàcil. T’ha passat mai que t’han cobrat per alguna cosa que no sabies que existia? No estàs sol.

Per una banca més justa i transparent per a tothom

A AICEC-ADICAE fa dècades que defensem els drets de les persones consumidores davant els abusos del sistema financer. El nostre objectiu és que entenguis què estàs contractant, que tinguis clares les garanties que protegeixen els teus diners, i sobretot, que sàpigues com actuar si et trobes davant comissions abusives, càrrecs ocults o informació incompleta.

Per això, posem al teu abast eines útils i fàcils d’utilitzar, com comparadors de comissions i tarifes bancàries reals, i comptem amb un equip d’assessorament preparat per resoldre els teus dubtes i ajudar-te a reclamar quan calgui.

Tens dret a reclamar si et carreguen despeses de forma automàtica, sense el teu consentiment ni avís previ.

Perquè els teus diners no poden quedar exposats a la lletra petita ni a condicions que ningú t’ha explicat.
Si tens dubtes sobre alguna comissió, si sospites que els teus fons no estan ben protegits, o simplement vols entendre millor el funcionament del teu compte bancari, som aquí per ajudar-te.

En un món financer cada cop més opac i complex, informar-se és protegir-se. I amb AICEC-ADICAE, no estàs sol: t’informem, t’assessorem i et defensem.

Perquè, tot i que no totes les entitats són iguals, tu sí que mereixes que els teus diners estiguin segurs i que et tractin amb transparència i respecte.

Segueix-nos a les nostres xarxes socials, Twitter, Facebook, Instagram o TikTok per accedir a contingut exclusiu, participar en debats rellevants i formar part d’una xarxa de persones compromeses amb la nostra causa. Uneix-te per compartir les teves idees i experiències!