L’evolució de l’estalvi en l’era digital: Guardioles digitals
Has sentit a parlar de la guardiola digital? Sí, ho has llegit bé: guardiola digital.
En aquesta era tecnològica, hem deixat enrere el típic porquet de ceràmica per adoptar una manera d’estalviar més moderna i accessible.
I què és exactament una guardiola digital?
Bàsicament, és una eina o producte financer que combina el concepte tradicional de l’estalvi amb la tecnologia digital. Aquesta metodologia permet estalviar diners fàcilment a través d’un servei que moltes entitats bancàries ja ofereixen.
La idea és anar apartant diners del nostre compte principal sense gaire esforç, destinant-los a allò que decidim: projectes personals, compres futures, viatges o simplement com a coixí per a emergències.
Et sona aquest concepte?
Les primeres guardioles digitals van sorgir entre el 2015 i el 2016, quan tant els bancs com les fintechs van començar a oferir aquesta opció. ING va ser una de les primeres entitats a llançar-la, seguida de BBVA i Revolut. No obstant això, va ser entre el 2019 i el 2021 quan van guanyar veritable popularitat, en un context d’incertesa econòmica i un augment de l’ús d’aplicacions de banca digital en dispositius mòbils.
Amb la seva facilitat d’ús i l’enfocament en l’estalvi automatitzat, aquestes guardioles han transformat la manera com moltes persones gestionen les seves finances en el dia a dia.
Com funciona aquest sistema?
El primer pas és tenir clar per a què vols estalviar, quant necessites per al teu projecte o per a aquella compra que tant desitges, però per a la qual no saps com destinar una part fixa del teu sou mensual. També és important saber quant de temps et portarà aconseguir aquesta quantitat.
Un cop definits aquests objectius, ja no cal preocupar-te gaire més. Moltes entitats ofereixen aquestes «guardioles virtuals», i la clau o el secret rau en la seva automatització. Això vol dir que pots establir certs criteris perquè l’estalvi es faci de manera automàtica. Per exemple, pots configurar que es transfereixi un percentatge fix dels teus ingressos cada cop que et facin l’ingrés de la nòmina: així, cada mes es destinarà un percentatge predefinit directament al teu compte d’estalvi.
Una altra opció interessant és el redondeig automàtic de les compres. Per exemple, si demanes un cafè que costa 2,50 euros, els 0,50 euros que falten per arribar a 3 euros s’afegiran al teu estalvi. O si fas una compra de 50,15 euros, els 85 cèntims que falten fins als 51 euros aniran al teu compte d’estalvi. Aquest sistema s’aplica automàticament a cada compra que facis.
Finalment, també pots programar aportacions periòdiques en moments específics, com per exemple quan rebis les pagues extra de nadal i estiu, establint que durant aquests períodes es transfereixi una quantitat concreta al teu estalvi.
Ara bé, val la pena utilitzar aquest tipus de guardioles intel·ligents?
Aquestes eines et poden ajudar a controlar en què gastes més i a gestionar les teves finances de manera més visual i organitzada. A més, et permet pensar més detingudament abans de fer qualsevol despesa, ja que et facilita reflexionar sobre cada import quan pagues.
Utilitzar una guardiola intel·ligent pot ser una bona opció per prendre consciència dels teus hàbits de consum i per facilitar-te l’estalvi d’una manera còmoda i automàtica.
Tot i que aquestes eines poden semblar útils i còmodes, també poden generar una falsa sensació de control financer i d’estalvi. Això es deu al fet que, cada vegada que es realitza una compra, uns cèntims es destinen automàticament al compte d’estalvi, fet que pot disminuir la percepció conscient de les despeses reals fins que es revisa el saldo del compte bancari.
Pel que fa la possibilitat de cobrament de comissions, és poc comú que aquestes guardioles digitals tinguin comissions d’obertura, administració o manteniment. Bancs com BBVA, Santander, ING i CaixaBank ofereixen aquest servei gratuïtament als seus clients. Tot i això, recomanem revisar la política actual de la vostra entitat bancària per evitar sorpreses.
Des de l’associació creiem que pot ser un sistema molt interessant tant per a les generacions nascudes en l’era digital com per a aquells usuaris que no troben la manera d’estalviar i no saben com fer-ho.
Veiem aquesta eina com una forma positiva per incentivar l’estalvi. No obstant, també creiem que és essencial que les persones mantinguin un paper actiu en la gestió de les seves finances. És a dir, és important no delegar totalment l’estalvi, ja que al final depens que sigui el mateix banc qui et permeti estalviar. Cal ser conscients dels propis moviments bancaris: en què gastem, quina part de l’ingrés podem reservar per estalviar i, en definitiva, fer-nos responsables de les nostres pròpies finances.
És important ser conscients de la quantitat aproximada que deixarem de tenir disponible al compte principal, per evitar sorpreses i evitar deixar el compte en descobert. Aquest sistema, tot i la seva utilitat, pot generar una falsa sensació de control financer, ja que l’automatització de l’estalvi pot fer que es perdi consciència de les despeses reals.
I tu, què en penses? T’agradaria fer servir aquest sistema?
Articles d’interès
Segueix-nos a les nostres xarxes socials, Twitter, Facebook o Instagram per accedir a contingut exclusiu, participar en debats rellevants i formar part d’una xarxa de persones compromeses amb la nostra causa. Uneix-te per compartir les teves idees i experiències!
