El futur de les finances, els neobancs
T’imagines un banc que sempre està a la teva butxaca, obert les 24 hores?
Això no és ciència-ficció, és el present dels neobancs, les entitats financeres que han nascut completament en el món digital.
Ara potser et preguntaràs: què és exactament un neobanc?
Un neobanc és una entitat financera que opera de manera totalment digital, sense oficines físiques. Ofereix serveis bancaris a través d’aplicacions mòbils o plataformes web, amb un enfocament en la simplicitat i accessibilitat per als usuaris.
Has sentit parlar de Revolut o, fins i tot, ja la tens instal·lada al teu mòbil?
Aquesta popular aplicació ha revolucionat el món de les finances personals des de la seva creació, però, saps on va néixer exactament?
Revolut va néixer al juliol de 2015 al Regne Unit com una startup fintech. L’empresa va sorgir amb l’objectiu de proporcionar una alternativa als serveis bancaris tradicionals, enfocant-se a reduir els costos de les transaccions internacionals oferint un control més flexible sobre les finances personals.
En els seus inicis, es va centrar a oferir una targeta de prepagament i una aplicació mòbil que permetia realitzar pagaments i transferències internacionals evitant les elevades comissions dels bancs tradicionals, utilitzant canvis interbancaris en temps real. Aquest enfocament va atraure ràpidament a viatgers interessats en evitar les tarifes associades a transaccions en múltiples monedes. Amb el creixement de la seva popularitat, Revolut va ampliar els seus serveis, incloent-hi assegurances, criptomonedes, targetes virtuals i eines per gestionar pressupostos personals.
Revolut ha evolucionat d’una startup a un neobanc global, amb milions d’usuaris en més de 35 països. Ha ampliat les seves operacions i productes amb l’objectiu de convertir-se en una alternativa global als bancs tradicionals.
Arribats fins aquest punt, podria un neobanc com Revolut superar als grans bancs tradicionals a Espanya?
Doncs sí, i les xifres ho confirmen, ha superat a entitats com CaixaBank i Santander en l’obertura de noves comptes en els darrers anys. Segons informes recents, ha aconseguit un 12,8% de les noves comptes al país, davant del 12,6% de CaixaBank i el 9,3% de Santander.
Resumint, aquest èxit no s’atura aquí. Durant aquest 2024, Revolut ha arribat als 3,5 milions d’usuaris a Espanya, amb un creixement del 40% gràcies a estratègies com la integració de Bizum. Aquestes mesures han enfortit els seus serveis i han augmentat la fidelitat dels clients, posicionant Revolut com una alternativa atractiva als bancs tradicionals i aspirant a ser el compte bancari principal per a molts usuaris.
Ha aconseguit captar el 19,8% de les noves altes de clients al sector bancari a Espanya, una xifra que ha crescut respecte al 12,8% de l’any anterior i al modest 0,1% del 2020. Aquest èxit es deu, en part, a la seva oferta de productes atractius com comptes remunerades i la futura possibilitat d’oferir hipoteques a Espanya. Aquests serveis reforcen encara més la seva posició competitiva davant dels bancs tradicionals, consolidant-se com una alternativa sòlida i innovadora en el panorama financer espanyol.
Ets dels que viatja sovint i busca evitar les comissions elevades dels bancs tradicionals?
Sabies que un dels factors clau de l’èxit de Revolut és precisament oferir millors condicions en el tipus de canvi i reduir les comissions en les transaccions internacionals?
Això ha portat a moltes persones establir una relació financera, perquè principalment ofereix avantatges en operacions amb moneda estrangera, tant per a pagaments com per a retirades d’efectiu a l’estranger.
T’has preguntat alguna vegada com Revolut ha aconseguit captar l’atenció de milions de persones en tan poc temps? Una altra part clau del seu èxit rau en una estratègia de publicitat potent i efectiva, que combina influencers, programes de recompenses i màrqueting digital ben segmentat.
Com ho fa?
-
Col·labora amb influencers i creadors de contingut a les xarxes socials que promocionen l’aplicació als seus seguidors, destacant avantatges com els comptes gratuïts, la facilitat per viatjar i les taxes de canvi competitives. Aquests influencers solen ser joves i tenen un públic que encaixa perfectament amb el perfil dels usuaris.
-
Ofereix incentius tant als nous usuaris com a aquells que en referencien d’altres. Per exemple, regala 20 euros per cada nou usuari que es registri mitjançant una invitació i compleixi certs requisits. Aquestes recompenses han estat molt efectives per captar nous clients de manera ràpida.
Des d’Aicec-Adicae valorem positivament l’arribada dels neobancs, ja que tenen el potencial de descentralitzar el poder de les grans entitats financeres i, alhora, oferir als consumidors més alternatives i opcions. Per al públic més jove, aquests bancs digitals proporcionen una experiència bancària còmoda, cosa que permet fer gestions des de qualsevol lloc.
A més, continuen sent una opció atractiva per als viatgers gràcies als seus avantatges en operacions internacionals.
Tanmateix, ens preocupa que els consumidors estiguin ben protegits dins l’entorn digital, especialment en un context on la seguretat és fonamental davant l’augment dels ciberatacs a entitats bancàries i empreses. Un altre aspecte que ens inquieta és que aquests neobancs, durant el seu creixement, podrien modificar les seves polítiques, la qual cosa podria afectar negativament als usuaris amb noves comissions o restriccions.
Altres artícles:
Segueix-nos a les nostres xarxes socials, Twitter, Facebook o Instagram per accedir a contingut exclusiu, participar en debats rellevants i formar part d’una xarxa de persones compromeses amb la nostra causa. Uneix-te per compartir les teves idees i experiències!
